Ипотека в гражданском браке как себя обезопасить?

Содержание

Совместная ипотека вне брака

Ипотека в гражданском браке как себя обезопасить?

Понятия «гражданский брак» в нормативных актах не существует. Отношения пары, которые принято называть гражданским браком, с юридической точки зрения, рассматриваются как просто сожительство и не имеют каких-либо правовых последствий. Имущество, приобретенное в гражданском браке и оформленное на одного из супругов, не считается совместно нажитым. Обратное можно доказать только в судебном порядке. Можно ли купить жилье в ипотеку, пребывая в таких отношениях, и какие могут быть последствия?

Можно ли взять ипотеку в гражданском браке?

Хотя в Семейном кодексе такого понятия не существует, для более достоверного анализа многие банки ввели в анкету клиентам такую графу, где необходимо указать свое семейное положение. Если потенциальный заемщик указывает, что он живет в гражданском браке, то банк, может посчитать общий семейный бюджет и это даст возможность увеличить сумму кредита.

Но большинство кредиторов не принимают доходы гражданской жены или мужа без каких-либо документальных оснований. Для подтверждения намерения погашать ипотеку из совместного бюджета, он или она могут выступить в роли созаемщика. Таким образом, гражданские супруги уравниваются в своих правах и обязанностях перед кредитором, а недвижимость может быть оформлена в долевую собственность.

Поэтому наличие гражданского брака не является препятствием для оформления ипотеки. При недостатке личных доходов привлекается созаемщик.

Варианты оформления могут быть следующими:

  1. кредит и недвижимость оформляется на одного из супругов (чаще это тот, у кого больше доход);
  2. кредит оформляется на обоих (один выступает заемщиком, второй – созаемщиком). Недвижимость при этом является долевой собственностью.

Плюсы и минусы

Основное преимущество такого получения ипотеки то, что банк считает совместный доход. С другой стороны, минусы более существенны:

  • в случае прекращения совместного проживания возникают споры по последующему погашению ипотеки и разделу имущества;
  • гражданские супруги не могут учувствовать как семья в различных государственных и региональных жилищных программах;
  • на оценку кредитоспособности основного заемщика могут повлиять действующие кредиты второго супруга, а также наличие негативной кредитной истории.

В любом случае – гражданский брак дает определенное право выбора. Лица, проживающие совместно и ведущие общее хозяйство, могут взвесить отрицательные и положительные моменты такого приобретения недвижимости путем оформления ипотеки. Официальный же брак право выбора не предоставляет: доходы и расходы супруга или супруги в любом случае учитываются при расчете кредитоспособности, а приобретенное жилье является совместной собственностью (за исключением наличия брачного договора).

Раздел имущества

Если гражданские супруги продолжают совместное проживание и исправно платят ежемесячные платежи, то проблем не возникает. Вопросы появляются тогда, когда пара не желает продолжать совместное проживание и речь идет о разделе имущества.

Если изначально квартира была оформлена на обоих супругов, то она может быть поделена только согласно их долям. Вариантов может быть несколько:

  1. оба согласны продолжать оплачивать кредит;
  2. один из супругов не желает оплачивать ипотеку и хочет отказаться от имущества;
  3. один из супругов не желает оплачивать ипотеку и не отказывается от своих прав на жилье.

Вторую ситуацию можно разрешить, переоформив вторую долю квартиры на одного собственника, который и будет погашать задолженность. При этом отказавшийся сможет вернуть себе затраченные средства только в судебном порядке. Для этого необходимо подтвердить, что затраты на первоначальный взнос осуществлялись из личных доходов.

Переоформить недвижимость можно только по согласию банка. В свою очередь, кредитор может не дать разрешение на такую операцию, если посчитает, что лицо, которое желает переоформить на себя всю недвижимость, не имеет достаточно доходов для самостоятельного облуживания задолженности.

В третьей ситуации избавиться от второго собственника, который не желает оплачивать ипотеку, достаточно сложно. В итоге может сложиться ситуация, когда один из созаемщиков продолжает погашать ипотеку самостоятельно, а после закрытия кредита получает претензии в частности раздела имущества. Без обоюдного согласия решить вопрос можно только в судебном порядке.

Квартира может быть также реализована третьим лицам. После чего происходит полное погашение задолженности, а оставшуюся сумму бывшие гражданские супруги делят по обоюдному согласию.

Если же жилье изначально оформлялась только на одного собственника, то доказать свои права на недвижимость второму из гражданских супругов очень сложно.

Стоит также обратить внимание, что гражданские супруг-супруга не имеют каких-либо прав на долю второго лица, в том числе права наследства. Продажа доли третьему лицу происходит в обычном порядке, то есть при предоставлении отказа второго дольщика или не ранее чем через 30 дней после его уведомления.

Как себя обезопасить?

​Чтобы обезопасить себя от потери вложений на случай раздела, лучше оформить жилье в долевую собственность. На это соглашаются не все банки, поэтому при получении первичных консультаций, потенциальному заемщику стоит уточнить этот вопрос.

Если же банк согласен на оформление долевого права собственности, супругам необходимо договориться между собой о размере долей. Обычно они соизмеримы с вкладом каждого. Это относится как к первоначальному взносу, так и к вкладу каждого при оплате ежемесячных платежей.

Подтверждением финансовых затрат на обслуживание ипотеки также будет квитанция на имя плательщика, даже если кредит оформлен на другое лицо.

Таким образом, гражданские супруги могут претендовать на ипотечный кредит наравне с теми, кто зарегистрирован в официальном браке. Исключение составляют льготные государственные программы. Для предупреждения возможных споров следует, помимо долевой собственности, все затраты оформлять документально.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-v-grazhdanskom-brake

Ипотека в гражданском браке

Последнее обновление: 26.02.2019

«Хорошее дело браком не назовут» – так думают некоторые молодые люди и девушки, предпочитая жить друг с другом без лишних формальностей и штампов в паспорте. Такие неформальные семейные отношения в народе называют гражданским браком.

Эта легкая необременительная связь совсем не мешает создавать дружные семьи. Задумываться начинают лишь когда появляется большая совместная задача или серьезная совместная ответственность. Например, покупка квартиры в гражданском браке и оформление общей ипотеки на двоих.

О том, как двоим гражданским супругам покупать квартиру, лучше почитать по приведенной ссылке. А здесь мы остановимся на особенностях получения и оформления ипотеки в гражданском браке.

Что лучше купить – вторичку или новостройку? В чем основное преимущество покупки квартиры в новостройке – смотри в этой заметке.

Как приобрести квартиру в ипотеку в гражданском браке?

Согласно законодательству РФ, сам факт сожительства не порождает никаких юридических последствий для граждан. То есть ни к чему их не обязывает, и не подразумевает совместного владения имуществом, как в официальном браке. А ведение общего хозяйства и совместные расходы могут быть приравнены к браку только судом и в исключительных случаях.

Так можно ли в гражданском браке взять ипотеку? Можно. И на рынке недвижимости это не редкость (во всяком случае – в Москве). Банки уже давно открыли для себя новый сегмент рынка для выдачи ипотечных кредитов – таким вот неформальным супругам-сожителям (т.е. людям, не являющимся родственниками).

И банкам это выгодно. Ведь залог квартиры происходит в обычном порядке, а ответственность по кредиту возникает сразу у двух людей. То есть банк оценивает сразу два источника доходов (у обоих гражданских супругов), и полагает, что выплачивать ипотеку вдвоем будет легче. А значит, для банка кредитный риск уменьшается. Так, например, Сбербанк и ВТБ охотно предоставляют ипотеку на двоих без официального брака.

Более того, совместную ипотеку на покупку общей квартиры вне брака могут оформить в банке даже людям абсолютно посторонним, которые не являются ни официальными, ни гражданскими супругами, ни родственниками. Например, когда два или три соинвестора покупают квартиру вскладчину в инвестиционных целях. Для банка нет принципиальной разницы в выдаче ипотечного кредита двум гражданским супругам или двум независимым соинвесторам. Закон это позволяет (ст. 321 ГК РФ).

Читайте также  Где регистрируется брачный договор?

Но в такой совместной ипотеке на двоих (не в браке), есть свои особенности.

Альтернативная сделка купли-продажи квартиры – порядок и последовательность действий.

Источник: https://3dlipz.com/sovmestnaya-ipoteka-vne-braka/

Ипотека в гражданском браке: как себя обезопасить в 2019 году

Оформление ипотечного займа – достаточно сложная процедура, так как подразумевает выдачу средств на длительный период. Поэтому банки благосклонней относятся к заемщикам, состоящим в официальном браке. Хотя ипотека в гражданском браке выдается на тех же основаниях.

Общие сведения

Заключение официального брака означает, что пара регистрирует свои отношения в ЗАГСе. И с этого момента они получают определенные права и обязанности по отношению друг к другу. К примеру, все имущество, приобретенное в законном браке (исключение – подаренное или унаследованное), является общим.

Пара не может заключить брачный контракт, разделив имущество. И таких юридических тонкостей немало. В этом заключается основное различие между официальным браком и сожительством. Все дело в том, что при расставании гражданских супругов возникает немало споров относительно раздела собственности.

Варианты оформления

Пребывание мужчины и женщины в гражданском браке означает, что они не регистрировали свои отношения. С юридической точки зрения это означает, что общих прав на приобретаемое имущество у них нет. Поэтому нужно выбирать подходящий вариант оформления ипотеки.

На одного супруга

Чаще всего заем оформляется на одного человека, который приобретает все связанные с ним права и обязанности. Второй супруг может стать поручителем, но в этом случае нужно учитывать все юридические тонкости.

Во-первых, поручителя могут обязать выплатить ипотеку в случае гибели заемщика или его неплатежеспособности. Во-вторых, доказать свое участие в погашении ипотеки может быть сложно.

На обоих

Если пара не хочет возникновения дополнительных проблем в будущем, то следует оформлять ипотеку на двоих. То есть, мужчина и женщина будут выступать созаемщиками и иметь одинаковые права на недвижимость. Что касается оплаты кредита, то возможны варианты.

К примеру, сумма может быть разделена пополам на два разных займа. Тогда каждому будет проще выплачивать свою часть. Квартира обязательно должна быть разделена на доли. Такой раздел следует зафиксировать документально.

Нельзя оформить на двоих заемщиков однокомнатную квартиру. Также не выйдет взять кредит тому из пары, кто не имеет официальной работы. Зато банковские учреждения без проблем принимают в качестве взноса материнский капитал.

Процедура оформления

Оформление ипотеки в данном случае является стандартной процедурой:

  • заемщикам нужно выбрать объект недвижимости;
  • найти банк, который готов предоставить необходимую сумму;
  • подать заявление и дождаться решения;
  • подготовить документы и подписать кредитный договор;
  • приобрести квартиру или дом;
  • переоформить объект недвижимости;
  • начать погашать заем.

Для того чтобы выбрать банк, можно подать несколько онлайн-заявок. При этом важно учитывать не только свою платежеспособность, но и требования банка к объекту недвижимости. Проще приобрести квартиру в многоквартирном доме, обладающую хорошей ликвидностью. Кредиторы нередко требуют предоставления дополнительных поручителей или залога.

После приобретения жилья его нужно оформить на заемщика. Естественно, при этом на объект недвижимости накладывается обременение. Право собственности может быть оформлено как на одного из супругов, так и на обоих. Долевая собственность в данном случае гарантирует, что каждый из заемщиков сможет получить часть квартиры.

Документы

Банки требуют от своих заемщиков тщательной подготовки всей документации. Ипотека выдается только тем гражданам, которые подходят по возрасту, имею официальную работу и могут доказать свою платежеспособность. В качестве документов нужно предоставить:

  1. Заявление. Предварительную заявку на получение ипотеки можно подать онлайн.
  2. Личные документы заемщика.
  3. Анкета, заполненная ранее.
  4. Справка о доходах (2-НДФЛ).
  5. Документы на недвижимость.
  6. СНИЛС.
  7. Копия трудовой книжки.
  8. Дополнительные документы.

Если первый взнос оплачивается с помощью материнского капитала, то понадобиться сертификат. При разделе ипотечного кредита аналогичные бумаги должен предоставить созаемщик.

Подводные камни

При оформлении ипотеки в гражданском браке важно знать, как себя обезопасить. Ситуации бывают разные, а когда речь заходит о дорогостоящем имуществе, могут возникать споры и конфликты.

  1. Судебные разбирательства. Следует быть готовым, что второй совладелец имущества может отказать от выплаты ипотеки. Или гражданский супруг может претендовать на часть имущества, за которое не платил ипотеку.
  2. Внести первоначальный взнос с помощью материнского капитала может только тот, на кого оформлен сертификат. Если ипотеку оформляет отец, а в сертификате вписано имя матери, то она должна стать созаемщиком.
  3. Важно обращаться внимание на правильность оформления ипотечного соглашения. Банки нередко включают в договора дополнительную страховку или скрытые платежи.
  4. Если недвижимость поделена между заемщиками, в дальнейшем может возникнуть трудность с разделом. Особенно, если реализовать свою долю решит только один из владельцев. Если покупатель не захочет приобретать лишь комнату в квартиру, а совладелец откажется от преимущественного права покупки, придется либо жить в данной квартире, либо сдавать комнату в аренду.
  5. У заемщиков нет права участвовать в различных государственных жилищных программах.
  6. Отказ от оплаты ипотеки приедет не только к изъятию имущества, но и к получению плохой кредитной истории.

Оформляя покупку недвижимости в ипотеку, нужно учитывать все плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести отсутствие требований относительно наличия штампа в паспорте, а также финансовую помощь при погашении ипотечного кредита.

Как защитить свои права

Оформление ипотечного займа должно осуществляться с помощью юридического сопровождения, как и подготовка документов. Чтобы каждый из пары смог защитить свои права, также необходимо:

  1. Разделить купленную недвижимость. Оформление в долевую собственность должно быть осуществлено по всем правилам.
  2. Хранить всю документацию относительно оформления ипотеки и уплаты взносов. Оставлять следует чеки, квитанции и другие бумаги, с помощью которых можно подтвердить свое участие в оплате займа.
  3. Прописать все важные нюансы в ипотечном договоре.

Если используется материнский капитал, нужно учитывать права детей на приобретенную жилплощадь. Каждый ребенок должен получить свою долю. За соблюдением прав несовершеннолетних лиц при этом следят органы опеки.

Подводим итоги

Банки редко обращают внимание на то, в каких отношениях находятся созаемщики. Их больше волнует платежеспособность клиентов и отсутствие дополнительных обременений. Гражданский брак в данном случае должен тревожить лишь заемщиков, так как добавляет трудностей при разделе квартиры. Поэтому лучше оформлять жилье в долевую собственность. Тогда каждый сможет распоряжаться своей частью.

Если Вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта внизу или звоните по телефонам:

Источник: https://pravovoiexpert.ru/brak/ipoteka-v-grazhdanskom-brake/

Квартирный вопрос для гражданских супругов

​Согласно статистике, в России количество пар, узаконивающих свои отношения в ЗАГСе, ежегодно снижается. Покупка жилья за наличные тоже встречается все реже. Для накопления соответствующей суммы может потребоваться не один десяток лет, а жилье необходимо уже сегодня. Как следствие, ипотека в гражданском браке становится все более актуальной для большого числа потенциальных заемщиков.

Важная задача при покупке жилья в ипотеку гражданскими супругами — обезопасить свои интересы

Решить эту задачу можно, проще всего определить доли в собственности, исходя из размера финансового участия каждого супруга в оплате первоначального взноса и кредита.

В любом случае раздел имущества при форс-мажоре стоит обсудить заранее и закрепить документально, чтобы в будущем не остаться без денег и жилья, а может и с долгами.

Особенности заключения ипотечного договора для гражданских пар

Как взять ипотеку в гражданском браке и впоследствии не пожалеть об этом? Чтобы всесторонне оценить ситуацию, необходимо разобраться в общих аспектах кредитования пар, не состоящих в законных отношениях.

Чаще всего за ипотекой наши сограждане обращаются в Сбербанк. Причин для этого достаточно: этот банк лидирует по выдаче жилищных займов, большинство россиян являются держателями зарплатных карт в Сбербанке, его отделения всегда есть рядом с домом. Сбербанк стал первым выдавать кредиты гражданским парам, за ним последовали и другие: ВТБ, Райффайзен, Абсолют Банк и прочие. Сегодня есть возможность выбрать среди разных предложений, что на руку будущим заемщикам. Но прежде чем окончательно принять решение, следует изучить ипотечный рынок — часто появляются краткосрочные акции с более выгодными условиями по жилищным займам.

Список требований к неофициальным супружеским парам при подаче заявки на кредит вполне стандартный:

  • наличие средств для первоначального взноса;
  • платежеспособность;
  • хорошая кредитная история.

В банке могут предложить гражданским супругам выступить в качестве созаемщиков, или один из них может быть заемщиком, а второй — поручителем. Существует принципиальная разница между двумя этими понятиями:

  • поручитель отвечает за выплату кредита своими доходами и имуществом, при этом у него нет никаких прав на сам объект ипотеки;
  • созаемщик имеет законное право на квартиру, закрепленное в ипотечном договоре. Он может совсем не платить по кредиту, при этом быть собственником доли в жилье.
Читайте также  Раздел приватизированной квартиры после развода

Возможно оформление кредита только на одного человека, без указания каких-либо прав и обязанностей другого. Специальных условий по ипотеке для супругов, не оформивших свои отношения официально, не существует, даже если у них есть общие дети. Но и разница с ипотекой для законных супружеских пар обычно не столь существенна. Главные отличия проявляются в момент раздела кредитного имущества.

Встать, суд идет!

Основная специфика отношений гражданских супругов состоит в том, что порядок раздела совместно нажитого ими имущества при расставании не регулируется законодательством. Поэтому необходимо права и обязанности сторон четко зафиксировать в дополнительном договоре, который может существовать отдельно от ипотечного, а может быть приложением к нему. Не рекомендуется полагаться на авось и совсем не подумать о возможности раздела имущества. В России 80% официальных браков распадаются, вполне вероятно, что статистика по гражданским парам близка к этой цифре или даже превосходит ее.

Если при оформлении ипотеки гражданские супруги договорились об оформлении квартиры в собственность только на одного из них, при расставании второму супругу будет сложно доказать свои права на недвижимость.

Когда дело доходит до суда, требуются веские доказательства правомерности претензий одной из сторон на право собственности в спорном жилье.

Квитанции об оплате с указанием фамилии, имени и отчества плательщика могут стать подтверждением того, что человек принимал участие в выплате кредита, а значит имеет право на определенную долю в квартире, даже если это право не зафиксировано документально.

Более надежный способ обезопасить себя — заключить обоюдный договор займа, в котором будут четко прописаны суммы, вкладываемые каждой из сторон в приобретение квартиры. В таком случае права каждого будут защищены в соответствии с законодательством, охраняющим гражданскую долевую собственность.

Судебная практика при разделе ипотечного имущества показывает, что оптимальный способ достичь согласия между расстающимися созаемщиками и банком — досрочно погасить кредит и уже после этого делить квартиру. При наличии такой возможности освобожденную от залога недвижимость можно продать и разделить деньги между гражданскими супругами соразмерно их вкладу в приобретение жилья.

Если такой вариант невозможен, необходимо в первую очередь решить, кто же будет дальше выплачивать кредит. Банки редко соглашаются на то, чтобы поделить выплату кредита, это повышает риск возникновения задолженности.

Важным момент является длительность судебных разбирательств, ведь если процесс затягивается, а по ипотеке никто не платит, банк имеет полное право отобрать залоговую квартиру и продать ее на торгах за очень небольшую сумму.

Планируя ипотеку в гражданском браке, люди должны быть морально готовы к возникновению острой ситуации, при которой возможна продажа одним из созаемщиков доли в квартире. А это автоматически превращает отдельное жилье в коммунальное, что выглядит совсем не привлекательно.

Принципиальные отличия ипотеки в гражданском и законном браке

Ипотека для законных супругов отличается наличием отлаженной законодательной базы на случай развода

При расставании обычно происходит раздел совместно нажитого имущества пополам. Относительно ипотечной квартиры в заранее составленном и подписанном брачном договоре может быть указан иной порядок раздела. Однако брачный договор можно оспорить в суде, что многие и делают.

В ходе судебного разбирательства собственность может перейти к стороне, чьи личные денежные вложения не были зафиксированы документально. Например, если истцом является мать с ребенком или детьми, а ответчиком выступает ее гражданский муж, шансы матери стать собственницей жилья велики. Некоторые юристы утверждают, что с точки зрения раздела имущества законный брак может стать источником гораздо более серьезных проблем и споров, чем гражданский.

Такое утверждение весьма спорно, тем более что каждое расставание, влекущее дележ недвижимости, имеет свои индивидуальные особенности.

Если ипотека оформлена только на отца, для использования материнского капитала при погашении ипотеки придется переоформить кредитный договор с банком. Это необходимо потому, что материнский капитал подразумевает, что оплачиваемая за счет него недвижимость принадлежит всем членам семьи.

Гражданский брак с точки зрения закона — это сожительство, не влекущее прав одного человека на имущество другого. Соответственно, когда люди расходятся, каждый остается собственником своего имущества.

Пара, не оформившая свои отношения в ЗАГСе, не сможет участвовать в программах по государственной поддержке семей, в том числе по получению льгот на жилье. Однако это не влияет на возможность получить материнский капитал.

Законные супруги часто оформляют ипотечную недвижимость в общую совместную собственность, а созаемщики, живущие в гражданском браке, выделяют доли в квартире. Принципиальных различий между совместной и долевой собственностью с точки зрения ГК РФ нет, поскольку оба вида владения подразумевают наличие у одного жилого объекта нескольких хозяев. Разница в том, что при долевой собственности доли могут быть не равны и обозначаются сразу, а при совместной доли как раз равны. У законных супругов долевая собственность может возникнуть по брачному договору, заключаемому вместе с ипотекой.

С точки зрения налогообложения имеется разница в процедуре возврата налогового вычета при покупке недвижимости в кредит. С точки зрения сбора документов законным супругам будет проще вернуть излишне уплаченный налог, чем созаемщикам, живущим в гражданском браке. На данный момент вернуть налоговый вычет можно с суммы в 2 млн рублей, причем если стоимость жилья не дотягивает до этой цифры, оставшуюся часть льготы можно использовать позже.

Как получить самую выгодную и справедливую ипотеку для двоих

Очевидно, что ипотека в гражданском браке обладает целым рядом нюансов, которым необходимо уделить особое внимание еще до подачи заявления в банк. Вот лишь некоторые вопросы, возникающие у будущих совладельцев кредитного жилья:

  • как оформить в договоре соотношение долей собственности и обязанности по выплате ипотеки;
  • как обезопасить себя при расставании и при этом сохранить теплые отношения в семье;
  • в каком банке можно получить наиболее выгодные условия по ипотеке в гражданском браке.

Чтобы не рисковать деньгами и отношениями, такие вопросы лучше решать с помощью проверенных профессионалов. Кредитно-консалтинговая компания «Ипотекарь» — вот куда стоит обратиться за консультацией в таком случае. Здесь вам всегда готовы помочь не только советом, но и делом:

  • собрать документы для ипотеки;
  • получить одобрение на отличных условиях;
  • сэкономить на процентной ставке;
  • составить кредитный договор;
  • подобрать жилье на первичном или вторичном рынке.

Еще один веский повод обратиться в «Ипотекарь» — это отсутствие предоплаты за услуги ипотечного брокера. Собственное жилье в ипотеку — это не только доступно, но и выгодно, и убедиться в этом вам поможет «Ипотекарь»!

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p596-kvartirnyj_vopros_dlja_grazhdanskih_suprugov/

Как не потерять жилье по ипотеке в гражданском браке | Ипотека онлайн

Ипотека в гражданском браке не запрещена законом. Но такого понятия в законодательстве не существует. Заемщик либо состоит в законном браке (зарегистрированном в ЗАГСе), либо считается холостым/незамужним.

Однако многие семьи в России хотели бы приобрести квартиру в ипотеку в гражданском браке. Посмотрим, как грамотно поступить при оформлении кредита на пару, которая не зарегистрировала семью официально.

Брак без оформления – что говорит закон

Гражданский брак – удобная форма жизни для многих семей. Позволяет избежать сложной процедуры развода, игнорировать бюрократические процедуры, связанные со сменой фамилии. Но в вопросах собственности ипотека в гражданском браке иногда оборачивается проблемой для одной из сторон.

При классической схеме кредитования заем оформляется на одно лицо, но супруг/супруга обязательно выступает созаемщиком. При этом квартира (дом) считается общей собственностью. Даже если кредит фактически оплачивает один из супругов, второй – все равно имеет право на половину квартиры (основание — пункт 3 статьи 34 Семейного Кодекса РФ(скачать)).

Ипотека в гражданском браке имеет свои особенности. В случае развода вся квартира (дом) достается тому, кто значится владельцем на бумаге. И неважно, что заем оплачивали оба из семейного бюджета.

Ипотека для не состоящих в браке: плюсы и минусы

Бывает так, что у партнеров запутанная семейная история, есть дети от предыдущих браков, проблемы с кредитной историей и подтверждением белой зарплаты. В таком случае оформление ипотеки в гражданском браке может нести определенную выгоду. Можно договориться с супругом/супругой, кто формально будет собственником, а кто реально оплачивает расходы по обслуживанию кредита.

Но в случае ссоры или расставания устный договор не будет являться доказательством в суде. Жилье отойдет тому, кто значится его владельцем.

В целом минусы незарегистрированных отношений при заключении ипотечного договора сводятся к следующему:

  • сложный раздел имущества через суд в случае расставания;
  • необходимость фиксировать свои расходы на оплату кредита документально;
  • ущемление прав детей (если женщина не является супругой и не имеет формальных прав на квартиру, то детей могут даже не прописать по данному адресу);
  • невозможность воспользоваться льготными программами (например, для многодетных или молодых семей).

Могут возникнуть сложности при оформлении ипотеки в гражданском браке с материнским капиталом. Часто кредитный договор оформляют на мужа. Ведь жена находится в декретном отпуске – ее доходы совсем малы. В то же время маткапитал направляется на погашение долга только в том случае, если заемщиком выступает законный супруг.

Читайте также  Как получить родовые деньги за второго ребенка?

Внимание! Даже если муж и жена живут в неофициальном союзе долго и счастливо, нельзя игнорировать возможность преждевременной смерти одного из них. При расставании у пары есть шанс решить имущественный спор полюбовно. Но в случае смерти собственника вторая половинка реально остается ни с чем. На квартиру теперь претендуют родственники умершего: его родители, дети, братья и сестры.

Как оформить ипотеку в гражданском браке – рассмотрим все варианты

Допустим, регистрация отношений в ЗАГСе нежелательна. Какой выбор есть у незарегистрированной пары:

  1. Кредит и квадратные метры полностью оформляются на одного человека. Второе лицо по документам не имеет к приобретаемому жилью никакого отношения.
  2. Один человек получает кредит и жилье, второй – является поручителем. В таком случае второе лицо обязано нести расходы по оплате займа в случае возникновения трудностей. Но при этом по–прежнему не имеет на квартиру никаких прав.
  3. Ипотека и собственность оформлены на двух человек – они выступают созаемщиками. А жилое помещение получают в долевую собственность. При этом в договоре прописаны обязанности каждой из сторон.

Разумеется, долевая схема для нерасписанных супругов – самая безопасная. Но она эффективно работает в том случае, если каждый из членов маленького семейного коллектива имеет доходы и способен обслуживать свою часть долга. Если же основной добытчик кто–то один, то разумнее воспользоваться первым или вторым вариантом.

Важно! Ипотечный договор можно составить таким образом, что в нем будет регламентирован порядок выплат (кто какую часть долга оплачивает). А также указано, какая доля квартиры будет принадлежать каждому из созаемщиков после погашения займа. Таким образом, при оформлении ипотеки вне брака лучше проконсультироваться с опытным юристом.

Совместная ипотека вне брака в долевую собственность – самый справедливый вариант

Если за жилье собираются платить оба, самый простой способ обезопасить себя – изначально поделить квартиру на части. Это могут быть равные доли или неравные. Не обязательно – 50/50. Можно предусмотреть соотношение 30/70 или 20/80. Таким образом, собственность распределяется пропорционально вкладу каждого из супругов.

Оплачивать кредит супруги также будут пропорционально. Либо поровну либо в соответствии с выделенными долями. Обратите внимание, что оформить квартиру на двоих в гражданском браке удобно при получении налогового вычета и при использовании средств материнского капитала. Допустим, у женщины есть средства, полученные на детей в предыдущем браке. Она сможет использовать их на оплату своей доли.

Важно! Если муж и жена расходятся, каждый из них остается собственником своей части жилья. Владелец может продать или завещать свою долю другому лицу, но право преимущественной покупки будет у бывшего супруга.

Как взять ипотеку в гражданском браке – какие нужны документы

Если мужчина и женщина выступают созаемщиками по ипотечному займу, то каждый предоставляет отдельный комплект документов:

  • паспорт;
  • свидетельства о рождении детей (если они есть);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка о доходах (скачать форму 2-НДФЛ).

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/kak-ne-poterjat-zhile-po-ipoteke-v-grazhdanskom-brake.html

Как обезопасить себя при покупке квартиры в гражданском браке

Многие люди живут вместе, не регистрируя брак и не заботясь о прочих формальностях. Они обзаводятся жильем, ведут общее хозяйство и воспитывают детей. Чтобы купить жилье, оформить наследственные и документы, им приходится предпринимать дополнительные усилия для защиты своих интересов по сравнению с людьми, живущими в зарегистрированном браке. Как обезопасить себя, покупая квартиру в гражданском браке, чтобы не остаться ни с чем.

Вне зависимости от того, был брак зарегистрирован или нет, если семья распадается, встает вопрос раздела имущества. Но если регистрации не было, права партнеров слабо защищены, особенно когда крупные покупки, в том числе недвижимость, были оформлены на одного партнера — чтобы было удобнее. Делить имущество придется по закону и доказать, что вы имеет право на долю совместно нажитого имущество — будет весьма трудно, если оно записано не на вас. На такой случай, в помощь партнерам защитить свои имущественные права юристы разработали ряд рекомендаций.

Как оформить квартиру

В Гражданском и Семейном кодексе говорится, что приобретенное в браке имущество, принадлежит обоим супругам в равных долях, такой привилегии нет у людей, живущих вместе без регистрации брака.

По закону имущество принадлежит тому, на кого оформлен договор, поэтому для безопасности покупку необходимо оформлять на двоих, особенно такую крупную, как жилье. При регистрации права собственности каждому из партнеров будет выдано свидетельство о праве собственности на долю, указанную в договоре.

Даже если жилье было куплено на деньги одного из партнеров, собственниками станут оба, что послужит достаточной гарантией не остаться на улице после прекращения отношений.

Каждый может делать со своей долей, что захочет — продать, подарить, обменять, передать по наследству или завещанию. Перед продажей или обменом будет действовать право преимущественной покупки. Один из собственников не может продать свою долю, не предложив ее выкупить второму собственнику, назначит любую цену. Если он откажется покупать, тогда долю можно будет продавать кому угодно, но по цене не ниже той, которая предлагалась партнеру.

Вы должны понимать, что даже прожив много лет, по закону незарегистрированные партнеры друг другу посторонние люди и они не могут унаследовать имущество, только если это не прописано в завещании. Наследниками станут дети, родители и другие родственники того партнера, которому принадлежит доля в имуществе. Также на таких партнеров не распространяются налоговые льготы, как, например, в сделках дарения между родственниками.

Приобретая недвижимость, партнерам необходимо заключить договор купли-продажи квартиры. В это случае лучше воспользоваться услугами риелтора или адвоката, которые помогут разобраться в правовых нюансах.

Как оформить договор купли продажи

Если оформление договора купли-продажи на обоих партнеров по какой-то причине невозможно, можно совершить сделку на одного из них, оформить право собственности и позже передать долю в праве собственности на недвижимость второму партнеру. Передачу можно оформить договором дарения или купли-продажи доли. Сделка будет облагаться налогом, но она так оба партнера смогут стать собственниками доли недвижимости.

Бывает такое, что при покупке недвижимости оба партнера отдают свои деньги, но договор заключают только на одного из них, рискуя остаться ни с чем. Но даже в такой ситуации можно защитить свои права. Когда возникает конфликт по поводу раздела имущества, у второго партнера есть возможность доказать свои права на спорную недвижимость в суде.

Такое возможно в случае, если партнер-несобственник сможет доказать, что он вложил в покупку свои деньги. Например, кредит на покупку был взят на его имя или деньги продавцу были переведены с его счета в банке — денежный источник указывается в договоре купли-продажи.

Все это можно подтвердить документами (чеки, выписки с банковского счета), которые свидетельствуют, что конкретные деньги были потрачены на приобретение этой недвижимости.

Немаловажным фактором имеют и вложения, которые увеличивают стоимость недвижимости. Если большой ремонт квартиры принадлежащей одному партнеру был оплачен вторым, право собственности остается тем же самым, но у партнера, вложившегося в ремонт или перестройку есть право потребовать переоформить долю в праве собственности на себя. Необходимо только доказать увеличение стоимости недвижимости после переделок и тогда долю, соответствующую сумме, на которую увеличилась рыночная стоимость, можно будет записать на вложившегося партнера.

Как защититься при строительстве дома

Построить дом намного сложнее, чем купить квартиру, но это также один из способов приобретения недвижимости. Живущим в гражданском браке партнерам следует обратить внимание на многие моменты. Когда супруги строят дом, в любом случае, по закону он будет принадлежать им обоим. В гражданском браке партнерам придется договариваться — оформлять право собственности уже построенного дома или подстраховаться заранее, оформив права всех участников строительства.

В строительстве дома значение будет иметь все — на кого оформлен земельный участок, чьи деньги потрачены на работников, на отделочные и стройматериалы. В этом случае нужно сохранять документы на оплату всего: от дверных ручек до газопровода. В итоге оба партнера могут вложиться одинаково, о чем будут свидетельствовать документы, которые могут пригодиться в суде при возникновении конфликта.

Как защитить интересы детей

В число покупателей имущества можно включить и детей. До 18 лет их интересы будут представлять родители, а по достижению совершеннолетия станут самостоятельными собственниками. Включая в число собственников детей, права родителя, с которым дети останутся жить, будут более защищены. К примеру, у партнеров двое детей и квартиры принадлежит четверым членам семьи в равных долях, при разделе имущества суд может обязать одного из партнеров продать свою долю второму партнеру, с которым остаются дети. Такое особенно вероятно, когда квартира небольшая и выделить комнату одному из партнеров невозможно.

Источник: https://www.dan-invest.ru/blog/articles/kak-obezopasit-sebya-pri-pokupke-kvartiry-v-graqdanskom-brake/