Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье?

Ипотека для пенсионеров в 2020 году: можно ли взять, условия и предложения банков

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье?

Средний возраст ипотечного заемщика в РФ равен 35-49 годам. Получить жилищный заем людям преклонного возраста проблематично, так как это представляет собой риск для банков. Обычно на это могут рассчитывать люди с пенсией выше среднего и высоким сторонним доходом (ИП, сдача жилья в наем). Рассмотрим, дают ли ипотеку пенсионерам в 2020 году, и что делать людям пенсионного возраста, чтобы увеличить шансы на ее получение.

Условия выдачи

Оформить ипотеку могут заемщики пенсионного возраста, даже если пенсия считается их основным доходом. Одобрение банком заявки возможно, если гражданин располагают высокой пенсией и (или) другим доходом. Это касается военных пенсионеров (которые могут быть участниками накопительной ипотечной системы (НИС) и погашать ипотеку при поддержке государства).

Аналогичная возможность предусмотрена для пенсионеров МВД, судебной системы, прокуратуры, МЧС. Большинство банков выдвигают требование к возрасту заемщика – на момент последнего платежа по ипотеке пенсионеру должно быть 65-75 лет (в зависимости от выбранной программы). Банки также одобрят заявку, если заемщик согласится предоставить созаемщика или платежеспособного поручителя.

Важно учитывать, что возраст созаемщика на момент погашения кредита также не должен быть больше 75 лет. Человек должен соответствовать строгим требованиям по уровню доходов, с учетом того, что при потере места работы, человеку в возрасте тяжелее найти новое место трудоустройства.

Заявителей по ипотеке возрастом больше 60 лет страховщики относят к клиентам высокого риска. Отдельных ипотечных предложений именно для пенсионеров немного. Банки, выдающие ипотеку пожилым людям, сотрудничают с ними в общем порядке. Взять ипотеку на долгий срок пожилым людям затруднительно в силу возраста. При уходе на пенсию по выслуге лет (в 45 лет и даже моложе) возможностей получить от банка ипотеку возрастают.

Средний срок кредитования пенсионеров составляет не более 10 лет. Исключение составляют граждане, которые выходят на пенсию гораздо раньше. Например, артистам балета, которые могут выйти на пенсию уже в 40 лет, банки могут выдавать кредит на срок от 20 лет и выше.

Размер процентной ставки по кредитам будет составлять не меньше 15% годовых. Для снижения размера ставки можно заручиться поддержкой надежного поручителя или предоставить дополнительное обеспечение в виде залога. Трудоустроенные пенсионеры должны предоставить банку полный пакет документов. Занятость подтверждают справкой 2-НДФЛ или заверенной организацией копией трудовой книжки.

Рассчитать ежемесячный платеж и переплату по ипотеке можно на нашем простом, но функциональном ипотечном калькуляторе.

Требования к заемщикам

Они зависят от конкретной ипотечной программы. Большинство популярных банков не выделяют пожилых людей в качестве категории граждан, для которых отдельно разрабатываются условия жилищного кредитования.

Чтобы взять ипотеку, пенсионеру необходимо обратиться в банк с заявкой. Сделать это может гражданин независимо от уровня своего материального обеспечения.

Базовые требования следующие:

  1. На момент погашения займа гражданину должно быть не более 75 лет;
  2. Наличие постоянного дохода. Это может быть не только пенсия, но и доходы от ренты, индивидуального предпринимательства;
  3. Наличие средств для первоначального взноса — нужно быть готовым оплатить 25-40% от стоимости жилья;
  4. Гражданство России, постоянная регистрация в субъекте РФ, где оформляется ипотека;
  5. Готовность предоставить в обеспечение ценное залоговое имущество. Кроме квартиры это могут быть транспортные средства, драгоценности или ценные бумаги. Вы можете узнать на нашем сайте, как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости.
Читайте также  Как получить дубликат пенсионного удостоверения?

Необходимые документы

Перечень необходимых документов для ипотеки зависит конкретно от выбранной ипотечной программы.

В обязательном порядке банки потребуют:

  1. Паспорт заемщика;
  2. Справку 2-НДФЛ о подтверждении доходов, справка из пенсионного фонда, копию трудового договора, заверенного работодателем;
  3. ИНН, СНИЛС заемщика;
  4. Сведения, подтверждающие дополнительные доходы;
  5. Правоустанавливающие документы на ценное имущество, которое может быть принято в качестве дохода;
  6. Документы созаемщиков – паспорта, справки об их доходах;
  7. Документы поручителей – их паспорта справки о доходах;
  8. Сведения о наличии у заемщика льгот – например, сертификат на право оформления субсидии, жилищный сертификат военного пенсионера;
  9. Страховой полис на кредитуемое имущество, личная страховка.

Потребуется заключить договор ипотечного кредитования и купли-продажи недвижимости. Денежные средства поступают на счет продавца только после регистрации ипотеки и права собственности на недвижимость.

Работающим и неработающим пенсионерам

У работающих пенсионеров со стабильной зарплатой и ее суммой выше среднего больше возможностей получить ипотеку. Такие же возможности есть у молодых пенсионеров, например, у военных в отставке – если они получают высокую пенсию и дополнительно занимаются коммерческой деятельностью. Для них банки готовы предоставить ипотеку в несколько млн. рублей, на срок до 15-20 лет. Размер процентной ставки составляет в среднем 13.8-16%.

Касательно нюансов и условий оформления военной ипотеки вы можете узнать в отдельной статье на нашем сайте. Также из этого материала вы узнаете о том, кому положена военная ипотека и как ее оформить, а также какие риски подстерегают заемщика.

Некоторые банки предлагают взять ипотеку без подтверждения доходов, но есть некоторые нюансы, которые нужно знать потенциальным заемщикам. Читать подробнее.

Может ли пенсионер взять ипотеку или нет, вопрос, который зависит от множества факторов, но неработающему человеку в возрасте, который живет только на пенсию по старости, получить ипотеку сложнее. Для такой категории заемщиков условия кредитования могут отличаться в плане необходимости предоставления дополнительного обеспечения. Его потребуют в Сбербанке, Россельхобанке, Газпромбанке и других кредитных учреждениях.

Если сумма ипотеки небольшая, то неработающему пенсионеру легче оформить потребительский кредит и с его помощью приобрести недорогое жилье, например, комнату в общежитии.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам?

Необходимо обратиться сразу в несколько банков с заявкой, чтобы выяснить какая из кредитных организаций согласна выдать ипотечный кредит. Ипотека для пенсионеров, при условии платежеспособности заемщика, доступна в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24, Газпромбанке, Промсвязьбанке и других финансово-кредитных организациях.

Сбербанк

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, гражданин пенсионного возраста должен подтвердить свой доход выпиской из ПФР и предоставить гарантию поручителя.

Придется вносить первоначальный взнос за ипотеку в размере 20-30% от стоимости недвижимости. В качестве созаемщиков Сбербанк предлагает привлечь обеспеченных родственников. У созаемщика перед банком остаются те же обязательства, которые есть у заемщика. Если у заемщика есть дополнительный заработок, то его также необходимо подтвердить.

Потребуются также правоустанавливающие документы на имущество, выписки по банковским счетам, заверенные работодателем копии трудового договора, письменные сведения о дивидендах, окладах и инвестициях.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке вы можете узнать из отдельной статьи. В данной статье эксперт нашего сайта приводит полный список необходимых бумаг для поличения ипотеки в данном банке.

Размер пенсионной ипотеки в 2020 году рассчитывается исходя из того, какая у заемщика пенсия. При кредитовании возрастом до 75 лет сумма будет небольшой.

Россельхозбанк

Специализированной ипотечной программы для пенсионеров, как и в Сбербанке, в Россельхозбанке не предусмотрено. Для пенсионеров, у которых есть стабильный доход, доступна программа «Целевая ипотека», с процентной ставкой от 9.05%. Ее преимущества заключаются в возможности получить ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости.

Читайте также  Как вернуть накопительную часть пенсии работающему пенсионеру?

Пенсионерам также подойдет военная ипотека, процентная ставка по которой составляет минимум 10.75%. Граждане с доходом выше среднего могут попробовать подать заявку на ипотеку по двум документам. Каждая заявка рассматривается банком в индивидуальном порядке.

ВТБ24

В отличие от Сбербанка, размер процентной ставки по ипотеке в ВТБ24 выше, в среднем на 0.5-1.2%. Специальных программ банк не предусматривает. Жилищный заем будет предоставлен гражданину со стабильным доходом. При покупке жилья в новостройке можно воспользоваться поддержкой поручителя.

Но банк не располагает целевой ипотекой, т.е., принимает в залог только приобретаемый объект, но отказывается принять в залог жилье на «вторичке» с рыночной стоимостью менее 1 млн. рублей.

Газпромбанк

Ипотечные программы Газпромбанка рассчитаны, прежде всего, на молодых заемщиков. Ипотека пенсионерам возможна для покупки жилья на первичном и вторичном рынке. Размер процентной ставки в 2018 году, при сравнении предложений Сбербанка и ВТБ24, выше, в среднем на 1.5%.

Средний размер процентной ставки для покупки жилплощади в ипотеку на вторичном рынке составит 14%. Наличие постоянного и стабильного дохода обязательно.

Промсвязьбанк

Пенсионная ипотека в Промсвязьбанке предоставляется минимум по процентной ставка от 11.8% годовых. В качестве залога банк рассматривает недвижимость и ценное движимое имущество. Действует программа для оформления ипотеки под строящийся дом. В качестве залога можно предоставить другую недвижимость, в том числе земельный участок.

Банки с осторожностью дают ипотеку пенсионерам. Вероятность одобрения заявки увеличивается, если кредит оформит на себя созаемщик или когда обязательства подстрахует надежный поручитель. Вопрос с ипотекой решается непосредственно при общении с заявителем. Если банк убедится в его платежеспособности, то кредит будет предоставлен независимо от возраста заемщика.

Источник: https://ipotekunado.ru/oformlenie/nestandartnaya/ipoteka-pensioneram

На заслуженный отдых в новое жильё, или как взять ипотеку пенсионеру – Группа компаний «ГИК»

Современные пенсионеры – люди активные. Они работают, занимаются спортом, помогают детям и хотят жить в новом, комфортном жилье. Еще несколько лет назад ипотечное кредитование было не доступно людям пенсионного возраста, но все меняется и сегодня крупнейшие банки страны разрабатывают специальные программы для кредитования пенсионеров.

Возраст и условия ипотечного кредитования пенсионеров

Сегодня финансовые организации предлагают кредиты для этой категории граждан на различные цели. Пенсионер может купить в ипотеку уже готовую квартиру, поучаствовать в долевом строительстве, приобрести частный дом или участок земли под застройку. Однако такой вид кредитования – долгосрочный проект, требующий немалого постоянного дохода, потому банки устанавливают ряд условий, на которых заключаются договора. Одно из основных – возраст заемщика.

Ограничения есть почти во всех программах кредитования пенсионеров. У каждого банка они свои, обычно в условиях договора установлен предельный возраст, который должен иметь заемщик на момент погашения кредита. В большинстве случаев это 60-65 лет. Сбербанк единственный, кто установил ограничение на 75 годах. Это условие значительно сокращает максимальный срок кредитования. В итоге в большинстве случаев ипотека может быть оформлена всего на 5-10 лет, что отражается на сумме кредита.

В выигрышном положении оказываются граждане, которые выходят на пенсию раньше положенных 55-60 лет. Учителя, пожарные, сотрудники полиции и военные могут оформить кредит как пенсионеры уже в 45 лет, тогда и сроки на погашения могут достигать 25-30 лет. Особо охотно банки дают ипотеку военным пенсионерам. Как правило, это еще молодые люди, имеющие работу, хорошие пенсионные выплаты и отдельные целевые субсидии и пособия на оплату ипотечных займов.

Требования и документы

Еще одним ограничением в получении ипотеки пенсионерами может стать уровень дохода. По закону банк не может дать кредит человеку, если ежемесячный платеж будет составлять все или большую часть всех получаемых денег. Соответственно при пенсии в 8 тысяч рублей и сроке кредитования в 5-10 лет на ипотеку больше, чем 300-350 тысяч рассчитывать не придется. Большинство банков не выдают ипотеку тем пенсионерам, которые не работают и не имеют дополнительных источников дохода. А вот для тех, кто работает, сдает жилье в аренду или имеет дивиденды и вклады, могут быть доступны большие суммы кредитования.

Читайте также  Где сделать пенсионное страховое свидетельство?

Чтобы получить одобрение по ипотеке пенсионеру необходимо определиться с объектом и обратиться в банк со следующим пакетом документов:

  • паспорт;
  • справка из ПФ РФ (не требуется в Сбербанке при наличии кредитной пенсионной карты);
  • СНИЛС;
  • Справки с работы и 2 НДФЛ для работающих пенсионеров;
  • Подтверждение других источников дохода: выписки по счетам вкладов, копии ценных бумаг, договоры на аренду.

Кроме того, для пенсионеров обязательно страхование жизни и наличие поручителей или созаемщиков, которые должны предоставить такой же пакет документов.

Ипотека по наследству

Возрастной риск – одна из причин, по которой банки с неохотой дают займы людям пенсионного возраста. К сожалению, с годами риск потери платежеспособности и смертельных болезней возрастает в разы, потому кредитные организации максимально ограждают себя и возможных наследников от негативных последствий.

Отсюда и требование об обязательном страховании заемщика. При наличии такого полиса в случае смерти выплата задолженности по ипотеке будет производится страховой компанией, после чего квартира без обременений перейдет к наследникам или отойдет государству.

Еще одно требование к ипотечному займу пенсионера, которое призвано оградить от проблем в случае смерти, это привлечение созаемщиков или поручителей. В этом случае все обязательства по выплатам перейдут на них. Важно отметить, что юристы советуют при оформлении ипотеки пенсионерам брать именно созаемщиков. Во-первых, банки охотнее дают согласие на такую сделку, а, во-вторых, при выплате долга сопоручитель сможет рассчитывать на свою часть жилья, за которое платил, а вот поручитель никакого права на саму недвижимость не имеет.

Очень часто условием кредитования пенсионеров становится залоговое имущество. Оно тоже является своего рода страховкой для банка. В случае необходимости залог будет продан банком, а оставшаяся после выплаты долгов сумма будет поделена между наследниками.

Если произошло так, что ни страхования ни привлечения поручителей и залога не было проведено, то долг по ипотеке переходит по наследству согласна правилам или по суду. В этом случае наследники обязаны выплатить все задолженности перед банком и после этого получить имущество в собственность. Наследники могут отказаться от права наследования, если не хотят перенимать обременений, однако в этом случае недвижимость, на которую была получена ипотека, перейдет финансовой организации.

Социальная программа « Своё жильё» от Группы компаний « ГИК»

Группа компаний «ГИК» совместно с МПОО «Законное жилье» при поддержке крупнейших банков страны реализуют уникальную социальную программу «Свое жилье», главная цель которой — обеспечить доступными, комфортными и качественными жильём особо значимые категории граждан. Одной из таких категорий являются пенсионеры.

Поддержка людей старшего возраста особо важна. Комфортные условия жизни очень влияют на их здоровье и активность, поэтому Группа компаний «ГИК» предлагает пенсионерам или их родственникам* стать участниками социальной программы «Свое жилье» и приобрести новые квартиры в Краснодаре в жилых комплексах комфорт-класса на льготных условиях.

Участникам программы «ГИК» возмещает до 35% первоначального взноса по ипотеке в размере не более 20% от стоимости выбранной квартиры по договору участия в долевом строительстве.

*Приобретателем может стать не только сам пенсионер, но и ближайший родственник.

Источник: https://gik23.ru/na-zasluzhennyj-otdyh-v-novoe-zhiljo-ili-kak-vzjat-ipoteku-pensioneru/